高明公安破获一宗以办理存单质押贷款业务为名进行诈骗案件
民警将追回的款项发还给事主。/图片均为佛山日报记者陈志业摄
涉案银行卡。
文/佛山日报记者陈志业 通讯员侯权、袁武
一份看似简单的合同，却处处是陷阱，目的是诈骗服务费。昨日，高明公安召开新闻发布会，通报近日破获的一宗以办理存单质押贷款业务为名，进行“套路”诈骗的犯罪案件，初步调查全国各地受害人达30余人。案件中，高明公安共抓获犯罪嫌疑人19名，冻结涉案账户117个，冻结涉案资金约3000万元人民币。
案发：贷款不成反被骗60万元
邓先生是高明一家公司负责人。去年9月初，由于公司急需资金周转，邓先生通过朋友介绍，找到广州某投资公司融资贷款。简单了解情况后，该公司就同意通过存单质押担保的方式，帮助邓先生向银行贷款3000万元，其中首期为500万元。
随后，双方签署了一份《个人定期存单质押担保服务协议》，约定贷款用途为项目建设。按照协议规定，该投资公司将500万元存在银行作为质押担保，而邓先生需要向公司支付服务费60万元。
9月27日，该投资公司派员工王某前来高明某银行存入500万元，并将存单拍照发给邓先生。按照协议规定，邓先生向该公司转账服务费60万元。
次日，银行需要与王某签订存单质押合同，这时候却遇到了麻烦。由于王某已婚，需要配偶也过来签字，因此当日未签订质押合同，其答应第二日再补签。
然而，王某直到9月30日也未前来办理手续。当天下午，邓先生接到银行电话，称王某想把500万元由定期转为活期并立即取走，但因未提前预约未能成功。察觉不妙的邓先生马上要求退还60万元服务费，但对方以邓先生违反了合同中“贷款只能用于项目建设，不得用于流动资金”的规定，拒不退还服务费。就这样，邓先生不仅没有成功贷款，反而被骗60万元，于是立即报警求助。
侦查：“套路贷”诈骗团伙现形
从表面上看，这是一起经济纠纷，事主只能通过协商或者提起民事诉讼的方式解决。但民警经过仔细梳理，发现这是一个精心设计的骗局。
在进一步调查中，民警发现该公司近期至少办理了8宗类似的质押担保业务，但事主无一例外都无法贷款，且服务费均被占有。而就在调查的过程中，500万存款也被王某取走，这也更加印证了民警的判断。
经过专案组抽丝剥茧、层层推进，一个以办理质押担保贷款业务为名，实施“套路”诈骗的犯罪团伙逐渐浮出水面。在掌握大量证据后，专案组在省厅和市局相关部门的大力支持下，于去年11月27日展开收网行动，派出多组警力奔赴北京、广州两地开展抓捕，成功抓获张某、王某等19名犯罪嫌疑人，共扣押涉案车辆6辆、银行卡106张、电脑20台、手机21台、合同及融资协议等多份，冻结涉案账户117个，冻结涉案资金约3000万元人民币。目前，已有11人被批捕，案件还在进一步办理中。
揭秘：合同藏玄机处处是陷阱
经查，该团伙以北京和广州作为据点，成立了多间投资公司作为幌子，其法人代表张某等在明知自己没有长期担保资金能力的情况下，与多名事主签订担保协议，并在签订的合同中故意设置陷阱、制造障碍，让借贷的事主无法履行合同导致违约，从而非法占有服务费，初步调查全国各地受害人达30余人。
办案民警介绍，其中的一个陷阱是在协议里约定贷款用途，被害人无法满足时即认为被害人违约。例如，邓先生签订的《质押担保服务协议》中，犯罪嫌疑人刻意写明贷款“不得用于流动资金”。而根据已调查银行的管理规定，市、区级银行只能与借款人签署流动资金贷款合同，项目贷款只能到省级银行审批。因此，邓先生从一开始就无法满足协议规定，最终只会被迫违约，按照协议没收60万元服务费。
同时，团伙还在协议中设置了另一个陷阱。协议特意约定了受害人办理各种手续的期限，一般为3~10个工作日，超过办理期限即认为被害人违约。双方约定了在存款资金到账后，邓先生要在3个工作日内办理完毕项目贷款手续，否则就算邓先生违约。实际上，银行对贷款方进行资格审核、授信需要一段时间，在短时间内难以完成。即便银行开通绿色通道快速审核，嫌疑人也会以种种理由拖延办理贷款手续，到了期限后就将责任推给事主，以对方违约的理由没收贷款方的服务费。
“团伙本质是利用客户不懂银行业务的弱点，通过在协议里设置陷阱，让贷款方在银行贷不了款后，认定是贷款方违约并骗掉贷款方的服务费。”办案民警介绍，为制造假象迷惑贷款企业，团伙会按照约定在银行开好存单，让事主放松警惕，骗到服务费之后立即撤资走人。
此外，犯罪团伙对空壳公司进行了精心包装，不仅租用一线城市中央商务区豪华办公楼，公司老总日常还穿奢侈品牌服装、戴名表、开豪车，目的是为了使事主相信其经济实力。
由于合同条款对贷款方不利，大部分事主只能哑巴吃黄连，有苦说不出。而当部分事主发现被骗上门理论时，该团伙成员就通过威胁、恐吓甚至殴打的方式吓退事主。其中，事主郑先生和员工到广州某投资公司想讨回款项时，就被人殴打。事主林女士上门讨回款项时，被人用言语威胁将其赶走。
“企业或者个人在合同签订时应严格审查合同的各项条款，有条件的不妨向律师或专业人士咨询，发现被骗要及时报警并保留好证据。”高明公安副局长张海滨表示，自扫黑除恶专项斗争开展以来，高明公安按照上级部署，严打“套路贷”等涉黑涉恶犯罪行为，保护企业和个人的合法权益。接下来，高明公安将继续推进扫黑除恶工作，以全链条打击模式，为高明经济社会发展营造平安稳定的治安环境。
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